Штедна сметка Медикер: Дали е правилно за вас?

Содржина

• Што е штедна сметка Медикер?
• Предности на штедна сметка Медикер
• Недостатоци на сметката на Медикер
• Кој ги исполнува условите за штедна сметка Медикер?
• Што опфаќа штедната сметка на Медикер?
• Колку чини штедна книшка Медикер?
• Кога можам да се запишам на штедна сметка на Медикер?
• Кога е штедна сметка Медикер за вас?
• Полетувањето

Медикер покрива многу од вашите здравствени трошоци откако ќе наполниш 65 години, но не покрива сè. Можеби сте квалификувани за план за Medicare со високи трошоци, наречен штедна сметка Medicare (MSA). Овие здравствени планови користат флексибилна сметка за штедење што секоја година го финансира владата.

За некои корисници на Медикер, овие планови се начин да ги истегнете вашите пари понатаму кога станува збор за покривање на трошоците за вашите одбитоци и копии.

Штедните сметки на Medicare не се толку широко користени како што можете да мислите - веројатно затоа што има многу конфузија околу тоа кој е подобар и како тие работат. Оваа статија ќе ги опфати основите на штедните сметки на Медикер, вклучувајќи ги и добрите и лошите страни на тоа да имате.

Што е штедна сметка Медикер?

Како и сметките за здравствени заштеди поддржани од работодавачите (HSA), штедните сметки на Medicare се опција за луѓе кои имаат планови за приватно здравствено осигурување со високи трошоци. Главната разлика е во тоа што MSA се вид на план на Medicare Advantage, познат и како Medicare Part C.

За да се квалификувате за MSA, вашиот план за Medicare Advantage мора да има висок одбиток. Критериумите за тоа што е висок за одбивање може да варираат во зависност од тоа каде живеете и други фактори. Вашата MSA потоа работи заедно со Medicare за да ви помогне да ги покриете трошоците за здравствена заштита.

Само мал број провајдери ги нудат овие програми. За некои луѓе, тие можат да имаат фискална смисла, но многу луѓе имаат загриженост за планот за осигурување со високи трошоци. Од овие причини, само мал процент од луѓето кои се на Медикер користат MSA.

Фондацијата Семејство Кајзер проценува дека помалку од 6.000 луѓе користеле MSA во 2019 година.

MSA се продаваат од приватни осигурителни компании кои склучуваат договор со банки за да создадат штедни сметки. Многу од овие компании нудат транспарентност со вклучување на споредба на нивните планови, така што потрошувачите ќе ги разберат нивните опции.

Ако имате MSA, семето на Медикер на кое се пресметува одредена сума пари на почетокот на секоја година. Овие пари ќе бидат значителен депозит, но нема да го покријат целиот ваш одбиток.

Парите што се депонирани во вашата MSA се ослободени од данок. Сè додека ги користите парите во вашата MSA за подобни трошоци за здравствена заштита, повлекувањето е без данок. Ако треба да извадите пари од вашата MSA за трошоци што не се поврзани со здравјето, износот за повлекување е предмет на данок на доход и 50% казна.

На крајот на годината, ако ви останат пари во МСА, сепак тоа се ваши пари и едноставно се вртат во следната година. Каматата може да се собере на пари во MSA.

Откако ќе го достигнете вашиот годишен одбиток со користење на MSA, остатокот од трошоците за здравствена заштита подобни за Medicare се покриваат до крајот на годината.

Плановите за визија, помагалата за слух и стоматолошката покриеност се нудат ако одлучите да платите дополнителна премија за нив, а можете да ја користите и MSA за придружните трошоци. Овие видови на здравствени услуги не сметаат за вашиот одбиток. Посетите за превентивна нега и велнес можат да бидат покриени и надвор од вашиот износ.

Опфатот на лекови на рецепт, исто така наречен Medicare Part D, не е автоматски опфатен со MSA. Покриеноста на Медикер Дел Д можете да ја купите одделно, а парите што ќе ги потрошите на лекови на рецепт сепак може да излезат од вашата штедна книшка Медикер.

Сепак, копирањето на лекови нема да важи за вашиот одбиток. Тие ќе сметаат на ограничувањето за трошење на џебот на Medicare Part D (TrOOP).

Предности на штедна сметка Медикер

• Медикер ја финансира сметката, давајќи ви пари секоја година кон вашиот износ.
• Парите во MSA се ослободени од данок сè додека ги користите за трошоци за здравствена заштита.
• MSA можат да направат планови со високи трошоци, кои често нудат посеопфатна покриеност од оригиналниот Medicare, финансиски изводливо.
• Откако ќе го исполните вашиот одбиток, не мора да плаќате за грижа што е покриена со Medicare Дел А и Дел Б.

Недостатоци на сметката на Медикер

• Одземените износи се исклучително високи.
• Ако треба да извадите пари од вашата MSA за не-здравствени трошоци, казните се стрмни.
• Не можете да додадете свои пари на MSA.
• Откако го исполнивте вашиот одбиток, сепак мора да ја платите вашата месечна премија.

Кој ги исполнува условите за штедна сметка Медикер?

Некои луѓе кои ги исполнуваат условите за Medicare не ги исполнуваат условите за штедна сметка на Medicare. Не ги исполнувате условите за MSA ако:

• ги исполнувате условите за Medicaid
• вие сте во грижа за хоспис
• имате бубрежно заболување во завршна фаза
• веќе имате здравствено покритие што би го опфатило целиот или дел од вашиот годишен одбиток
• живеете надвор од САД половина година или повеќе

Што опфаќа штедната сметка на Медикер?

Потребна е сметка за заштеда на Медикер за покривање на сè што би било покриено со оригиналниот Медикер. Тоа ги вклучува Медикер Дел А (болничка нега) и Медикер Дел Б (амбулантска здравствена заштита).

Бидејќи плановите за заштеда на сметка на Медикер се планови на Медикер Предност (Медикер Дел Ц), мрежата на лекари и здравствена заштита може да бидат посеопфатни од оригиналните Медикер.

Штедна сметка на Medicare не покрива автоматски вид, стоматолошки, лекови на рецепт или помагала за слух. Можете да додадете овие видови покриеност на вашиот план, но за нив ќе биде потребна дополнителна месечна премија.

За да видите кои планови за дополнително осигурување се достапни во вашата област ако имате МСА, контактирајте ја вашата државна програма за помош за здравствено осигурување (БОР).

Козметичките и изборните процедури не се опфатени со сметката на Медикер. Услугите што не ги доделил лекар, како што се холистички процедури за здравствена заштита, алтернативна медицина и додатоци во исхраната, не се опфатени. Физикална терапија, дијагностички тестови и хиропрактична нега може да бидат опфатени од случај до случај.

Колку чини штедна книшка Медикер?

Ако имате штедна сметка на Medicare, сепак ќе треба да ја платите месечната премија на Medicare Part B.

Исто така, мора да платите премија за да се запишете во Дел Д на Медикер одделно, бидејќи штедните сметки на Медикер не покриваат лекови на рецепт и законски се бара да го имате тоа покритие.

Откако ќе го добиете вашиот првичен депозит, можете да ги префрлите парите од вашата штедна сметка Медикер на штедна книшка обезбедена од друга финансиска институција. Ако изберете да го направите ова, може да бидете предмет на правилата на таа банка за минимални салда, провизии за трансфер или каматни стапки.

Постојат и казни и такси за повлекување пари за нешто друго освен одобрени здравствени трошоци.

Кога можам да се запишам на штедна сметка на Медикер?

Може да се запишете на штедна сметка на Медикер за време на годишниот изборен период, помеѓу 15 ноември и 31 декември секоја година. Можете исто така да се запишете на програмата кога за прв пат ќе се пријавите за Медикер Дел Б

Кога е штедна сметка Медикер за вас?

Пред да се запишете на MSA, треба да поставите две клучни прашања:

• Колку ќе биде одбивањето? Плановите со MSA обично имаат многу висок одбиток.
• Колкав ќе биде годишниот депозит од Медикер? Одземете го годишниот депозит од одземениот износ и можете да видите за колкав дел од одземањето ќе бидете одговорни пред Medicare да ја покрие вашата грижа.

На пример, ако одземањето е 4.000 УСД, а Медикер допринесува 1.000 УСД на вашиот MSA, вие ќе бидете одговорни за преостанатите 3.000 УСД од џеб пред да ви бидат покриени грижата.

Штедна сметка на Медикер може да има смисла ако трошите многу на високи премии и сакате да ги распределите тие трошоци кон одземање. И покрај тоа што на почетокот плаќањето може да ви предизвика шок налепници, овие планови го ограничуваат вашето трошење за годината, така што имате јасна идеја за максималниот износ што можеби ќе треба да го платите.

Со други зборови, MSA може да стабилизира колку трошите на здравствена заштита секоја година, што вреди многу во смисла на мир на умот.

Полетувањето

Штедните сметки на Медикер имаат за цел да им дадат на луѓето што имаат Медикер помош со нивните одбитоци, како и поголема контрола врз тоа колку трошат на здравствена заштита. Одбитоците за овие планови се многу поголеми од споредливите планови. Од друга страна, МСА гарантираат значителен, без данок депозит кон вашиот одбиток секоја година.

Ако размислувате за штедна сметка на Медикер, можеби ќе сакате да разговарате со финансиски планер или да се јавите во телефонската линија за помош на Медикер (1-800-633-4227) за да видите дали таа е соодветна за вас.

Информациите на оваа веб-страница може да ви помогнат при донесување лични одлуки во врска со осигурувањето, но немаат за цел да дадат совети во врска со купување или употреба на какво било осигурување или производи за осигурување. Здравствена мрежа не ја извршува работата на осигурување на кој било начин и не е лиценцирана како осигурителна компанија или производител во која било јурисдикција на САД. Healthline Media не препорачува ниту одобрува трети лица кои можат да вршат деловна активност во осигурувањето.